Eesti esimene ühistuline kahjukindlustusselts on sündinud: Eesti Kindlustusühistu ÜKS on äriregistris alates 15. jaanuarist 2020.
Kaks nädalat hiljem alustasime liikmete vastuvõtmise ja osakapitali kogumisega. Liikmeks on oodatud Eesti ettevõtjad ja eraisikud.
Liikmeks saab astuda kodulehel www.eky.ee ja pärast 15-eurose liitumistasu maksmist otsustab liige, kui suure osakapitali sissemakse ta teeb. Juriidilistele isikutele on osakapitali sissemaksete vahemik 500–100 000 eurot ning eraisikutele 100–100 000 eurot. Kindlustusühistu asutajaliikmete seas on ka Eesti Põllumajandus-Kaubanduskoda, Eestimaa Talupidajate Keskliit, Eesti Aiandusliit jpt.
Miks astuda liikmeks?
Saad omanikuboonust. Omanikuboonus on soodustus tavamaksest. Liikmete kindlustusmaksed on alati omanikuboonuse võrra soodsamad tavamaksetest. Omanikuboonuse suurus on kuni 20% ja on erinevatel kindlustusteenustel erineva suurusega. Näiteks kodukindlustuse ja ettevõtte varakindlustuse omanikuboonus on 20%.
Saad raha tagasi. Liikme kodukindlustuse ja/või ettevõtte varakindlustuse uuenduslepingule kehtib täiendav soodustus 5% eelmisest kindlustusmaksest, juhul kui kahju ei olnud.
Niipea kui majandustulemused seda lubavad, hakkame dividendi maksma, kõige varem neljandal tegevusaastal. Liikmele makstakse dividendi vastavalt tema osakapitali sissemakse proportsioonile osakapitalis ja liikmelt laekunud kindlustusmaksete summale.
Jätame kasumimiljonid Eestisse ja kasutame seda raha ise. Eesti kahjukindlustuse turul teenuseid pakkuvad välisomanikele kuuluvad kindlustusandjad teenivad kasumit rohkem kui miljon eurot nädalas! Kindlustusühistu ÜKS eesmärk on koos liikmetega osa sellest kasumist soodsamate kindlustusmaksete ja dividendidena Eestisse jätta.
Kuus kindlustusteenust
Esimesel aastal toob ÜKS kahjukindlustuse turule kuus teenust: kodukindlustus, ettevõtte varakindlustus, liikluskindlustus, kaskokindlustus, reisikindlustus ning masinate ja seadmete kindlustus, mille abil põllumehed saavad kindlustada kombaine, traktoreid jms.
Teisel aastal jätkame standardsete teenuste turule toomist, kuid lisanduvad liikmete vajadustest lähtuvad teenused, mille lõpliku loetelu kinnitab meie nõukogu. Sellised teenused on näiteks loomakindlustus kariloomadele, metsakindlustus ja jahikindlustus.
Kui peaks toimuma ülisuur kindlustusjuhtum, siis selleks on meil edasikindlustus. Esimesed kolm tegevusaastat on edasikindlustaja osa meie majandustegevuses suur, sest alustame konservatiivselt n-ö kindla peale, et juhul, kui suured kahjud toimuvad, siis oleksime jätkusuutlikud ka pärast nende hüvitamist.
Saagikindlustuse lepinguid on ÜKS koostöös Prantsusmaa kindlustusühistuga nõudluse korral valmis sõlmima juba 2020. aasta sügisel. Saagikindlustuse soovist palume teada anda kevadel, sest teenust hakkame pakkuma ainult siis, kui on huvilisi.
Osakapitali kogumine
Eesmärk on osakapitali kogumise käigus kaasata 10 000 liiget, siis saame kohe piisavalt suurele sihtgrupile kindlustusteenuseid pakkuma hakata.
Miinimumeesmärk on koguda viis miljonit eurot, siis alustame varakindlustuse ja isikukindlustuse teenuste pakkumisega. Kui kogume rohkem kui 6,5 miljonit eurot, siis saame õiguse pakkuda kõiki kahjukindlustuse teenuseid.
Kui märtsi lõpuks soovitud osakapitali kokku ei saa, siis pikendame paari kuu võrra kogumise perioodi. Kui ka siis osakapital piisavalt suur ei ole, hakkame puuduolevat summat koostöös ühisrahastusplatvormidega koguma.
Kui ka koostöös ühisrahastusplatvormidega vajalikku osakapitali kokku ei saa, siis maksame liikmetele nende tasutud osakapitali sissemaksed sajaprotsendiliselt tagasi.
Küsimus: Kuidas saab ÜKS pakkuda soodsamaid kindlustusmakseid kui praegu Eesti kahjukindlustuse turul tegutsevad seltsid?
Suurem osa stabiilselt kasumlikul Eesti kahjukindlustuse turul pakutavatest teenustest on ülehinnastatud. Sellistes segmentides saab ÜKS pakkuda turu keskmisest soodsamaid kindlustusmakseid. Näiteks on väga kasumlik kodukindlustus.
Järgnev arvutuskäik näitab, kuidas saab ÜKS pakkuda liikmetele soodsamaid kindlustusmakseid. Statistikaameti andmetel on Eesti kahjukindlustuse turu kodukindlustuse teenuse viimase kahe aasta väljamaksutase 43%. See tähendab, et klientidelt kindlustusmaksetena laekunud kogusummast on kahjuhüvitistena tulnud välja maksta 43%.
Näide: oletame, et kodukindlustuse aastane kindlustusmakse on 150 eurot.
Praegu Eesti kahjukindlustuse turul: 65 € (välja makstav kindlustushüvitis) / 150 € (aastane kindlustusmakse) = 43% (väljamaksutase).
Kindlustusühistu ÜKS liikme kindlustusmakse arvutus: 65 € (välja makstav kindlustushüvitis) / 120 € (aastane makse) = 54% (väljamaksutase).
Miks Eesti Kindlustusühistu ÜKS liikme kindlustusmakse on sama suure kindlustushüvitise korral 20% soodsam?
Sellepärast, et puuduvad vahendajaid ja eesmärk ei ole kasumi maksimeerimine.
Kelle jaoks on ÜKS liikmeks astumine ja osakapitali panustamine kasulik?
Soovitame ÜKS liikmeks astuda ja osakapitali panustada neil, kes saavad endale juriidilise isikuna lubada ühekordset väljaminekut alates 500 eurost või siis eraisikuna alates 100 eurost ning lisaks omavad ka kindlustatavat vara, näiteks maja, korterit, tehast, hooneid, masinaid, seadmeid, sõidukit, haagist, metsa, kariloomi jne.
